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大講堂

發布時間:2023-02-26新聞來源: 21世紀經濟報道

黃奇帆最新演講:要吸取這個教訓!

2月25日,重慶市原市長黃奇帆在中國金融四十人論壇舉辦的明珠灣金融峰會(2023)上表示,在消費互聯網市場空間逐漸飽和的局面下,產業互聯網是未來數字經濟的重要發展方向,也是推動我國經濟創新轉型發展的有力抓手。

“從市場競爭主體來看,目前我國前20大科技公司絕大多數集中在消費互聯網領域,而美國前20大科技公司中大部分已經成為產業互聯網領域的領頭羊。在中美科技競爭日趨激烈的情況下,產業互聯網是推動數字經濟進一步發展的重要戰略方向?!?/strong>黃奇帆認為。

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產業金融在我國是以銀行業為代表的傳統金融機構,專注于服務B端產業鏈企業的重要金融服務形式。我們把產業金融發展之路分為三個階段,即:以銀行對公業務為代表的產業金融1.0階段;以供應鏈金融為代表的產業金融2.0階段;以產業數字金融為代表的全新的產業金融3.0階段。

“產業數字金融作為產業金融服務的3.0階段,充分利用了智慧科技時代數據客觀、公允、難篡改、智能應用廣的特點,這是過去互聯網消費金融時代難以實現的,是主動擁抱世界科技發展潮流方向,順時代發展脈絡而行的創新舉措?!秉S奇帆表示,在數字技術賦能下,逐步引導金融服務從過去供應鏈金融模式下看重企業主體擔保、抵押,核心企業確權、增信的模式,向只關注交易信用,向市場主體提供平等融資環境轉變。這是我國金融服務技術創新引領世界金融服務全新潮流的一次超車機遇。

黃奇帆稱,科技創新往往伴隨高風險而被市場詬病、懷疑,但產業數字金融恰恰是有效控制社會系統性金融風險的重要創新。產業數字金融的本質是通過數字技術,最大限度透明化產業金融服務的各個環節,使虛假貿易背景、虛假交易過程、虛假資金往來、虛假賬戶管理、虛假數據等傳統金融風險點無處遁藏?!爱a業數字金融將通過數字化手段充分暴露、極大降低當前金融系統中各類潛在的風險,打造一個全透明化的數字金融市場?!?/p>

黃奇帆同時表示,產業數字金融和工業互聯網是實體企業自身數字化轉型過程中的雙輪驅動,要結合起來一起落地。實際落地過程中,企業面臨短期巨大成本投入和數字化效果需要較長一段時間才能呈現的時間錯位。

“特別是對本已處在較大經營壓力的民營中小微企業而言,單純的數字化技術轉型成本難以承受?!秉S奇帆稱,產業數字金融可以配合工業互聯網技術改造,讓實體企業在開展數字化轉型過程中,可在較短時間內獲得數字金融服務所帶來的降本增效實際便利,顯著提升實體企業自身的數字化轉型積極性,助力數字經濟在傳統產業的盡快落地。

值得注意的是,黃奇帆提醒,與服務C端的互聯網消費金融不同,聚焦于服務B端產業鏈的產業數字金融,要吸取互聯網金融發展過程中的經驗教訓,做到三個堅持:

一是堅持科技機構和金融機構各司其職,取長補短,共建生態。

產業金融市場體量是消費金融的若干倍,服務的要求也與消費金融不可同日而語,龐大而復雜的市場一定不是單靠科技公司或者金融機構的力量能夠完成的,兩者誰也不能取代誰?!翱萍脊咎峁底旨夹g賦能,金融機構提供金融場景服務,堅持各司其職,保持開放心態,取長補短、融合發展方能實現產業數字金融的創新服務效果?!?/p>

二是堅持嚴把準入門檻,吸取消費互聯網的經驗教訓,穩步推進產業數字金融科技創新。

產業的數字化是一項門檻很高的科技技術,特別是要能滿足金融機構嚴格的風控要求,不是任何科技公司、供應鏈公司簡單的系統對接和數據采集就是產業數字金融,而必須對產業金融服務全流程進行深度科技賦能,真正實現數據的四流合一,需要對金融和科技都有較深理解的平臺和團隊方可構建生態,金融機構要審慎選擇對金融和科技均有較深理解的科技平臺,審慎發展產業數字金融。

三是堅持為實體經濟降本增效的初心。

數字技術賦能產業金融,一定要切實為實體經濟帶來降本增效的效果,而不應增加企業金融服務的額外成本,數字平臺要成為金融機構和實體經濟之間有益的科技橋梁。

此外,黃奇帆還提出,央行完善和提升“沙盒監管”制度,特別是加強對產業數字金融科技平臺的創新支持,為已經成熟的產業數字金融平臺進行監管背書,給予合法身份,并鼓勵銀行等金融機構優先與擁有背書的科技平臺開展合作,規范市場準入機制;

“一行兩會”監管機構出臺政策引導各類金融機構提高自身金融資產數字化的占比,特別是提升對存量和增量資產數字化風控的占比,將有助于提升金融機構風險管理的科技能力和資產質量。既鼓勵金融機構開展自身的數字化創新,也鼓勵與擁有合法背書的第三方科技平臺開展合作等建議。

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